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防止套现
  • 什么是信用卡套现?
    是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。
  • 常见信用卡套现行为有哪几种?
    1、持卡人的个人行为,持卡人玩弄“他人消费刷自己的卡”的把戏,把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分的方式,同时购物者再返还持卡人现金;
    2、持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作,持卡人通过付给商家手续费来利用商家POS机进行套现;
    3、小额免手续费套现,方法是在某些商场或其他可以刷卡消费的地方,持卡人结账时使用现金付清,而收银员会先收现金待客人走后用自己的信用卡刷出对应的消费,从而达到小额套现的目的。
  • 如何防止套现?
    1、审慎授信,对频繁大额刷卡的持卡人不应过快提高其授信额度,应认真审查是否涉嫌套现;尤其对一人多卡、有信用卡从业经历的人员等特殊群体要审慎发卡,防止过度授信产生风险;
    2、要详细调查小型商户的经营状况,严格特约商户准入环节的质量控制,确保其具备良好的资质;
    3、对交易量畸高的小型商户要定期走访审查,查看其实际经营状况是否与刷卡量相匹配,查看全部交易中是否信用卡交流占比接近100%;一旦确定商户涉嫌经营套现,应立即停机并向银联组织报告;对持卡人也要视情况采取停卡、降低额度、向个人征信系统报告等措施,杜绝隐患。
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